카카오뱅크 대출 조건 나쁘진 않지만!

모바일 은행 카카오뱅크가 오픈한지 이제 고작 2개월째, 한국 카카오측에서는 대출상품 판매실적이 2조 5천억이라고 발표하였다. 그간 무수히 쏟아졌던 관련 기사들을 보면 인기 원인을 찾을 수 있는데, 역시나 상당히 낮은 금리와 높은 한도에 개인적으로는 돈이 궁에 아쉬움에 은행 창고를 찾아야했던 비굴함을 숨기를 수 있는 비대면 승인 등이 아닐까 싶다.

카카오뱅 대출 상품은 급전이 필요할때 찾을 수 있는 비상금대출과 마이너스통장 그리고 신용도에 큰 영향을 끼치는 신용대출 등 세가지를 내세우고 있는데 마이너스통장의 경우 직장에 재직 중이어야하다는 점 때문에 직업이 없는 무직자는 이용할 수 없다.

타 은행들과 비교해본 카카오뱅크 대출 상품 특징은?

1. 은행 상담원과 얼굴을 보며 얘기하지 않아도 되는 비대면 심사 때문에 부담이 덜하다. 다만 모든 업무가 스마트폰 앱으로 이뤄지다보니 서버 과부하로 장시간 연결이 잘 안되거나 고객센터 전화통화도 쉽지 않은 점은 단점이라 하겠다.

2. 예적금 상품들과 마찬가지로 우대조건이 없다. 제 1금융권인 국민은행이나 우리은행들의 시중은행들은 휴대폰 요금이나 아파트관리비 등의 자동이체 혹은 일정액을 예치하게 하는 등의 우대 조건을 제시하여 금리에서도 차등을 둔다.

3. 목돈이 생겨 일부를 상환할땐 중도상환수수료가 전혀 없다. 이런 이유로 예상치 못한 목돈이나 여유자금이 생긴다면 바로바로 갚을 수 있다.

4. 카카오뱅크는 모바일은행이란 점을 강하게 각인시키고 있는데 가장 큰 장점은 심사 후 승인될때까지 걸리는 시간이 고작 5분을 넘지 않는다는 것이다.

카카오뱅크 대출 종류는?

1. 비상금 : 간편 소액 마이너스 통장이라고 할 수 있다. 물론 카카오뱅크는 따로 직장인들을 대상으로 하고 있는 마이너스통장이 있긴 하지만 '비상금'의 경우 제목 그대로 딱 한도가 최대 300만원을 넘지 못하기 때문에 보통은 갑자기 돈이 필요할때 높은 금리의 신용카드 현금서비스 대체로 이용하기 좋다.

연 3.35%가 가장 최저 금리이다.

2. 마이너스통장 : 우량한 직장인들만을 대상으로 하는 것이 조건이다. 특히 신용등급이 높고 연체 사실이 없는 직장인들은 최대 한도 1억 5천만원까지 받을 수 있다.

여기에 1년 동안 2.86%의 최대 금리가 적용되는데 '은행연합회'를 통해 일반 은행들과 금리를 비교해 보아도 정말 매력적이라고 할 수 있다. 

궁금증을 참을 수 없어 필자가  '은행연합회' 사이트에서 시중은행과 카카오뱅크간의 '마이너스통장' 대출 금리를 비교해 보았다. 2017년 9월 공시 제출월을 기준으로 한국 카카오은행의 금리가 가장 저렴하긴 하나 최저 금리가 2.86%는 실제 신용등급 1~2등급 조차 적용되기 힘들어 보였다.

실제 이 비교표의 금리는 '신용등급과 직업 및 소득 그리고 재산과 은행 거래실적' 등을 모두 고려 후 산정해서 금융회사별로 평균금리를 제공하고 있다고 하니 본인의 신용등급 조회 후 등급별 금리를 대략적으로 확인해 볼 수 있겠다.

그럼에도 불구하고 카카오뱅크 대출은 타 은행들과 비교했을 때 많게는 1% 이상의 낮은 금리를 제공하고 있으니 말이다.

3. 신용대출 : 한도는 역시 1억 5천만원이다. 1년 최저 금리 또한 2.86%가 되는데 마이너스 대출이 좀 더 우량한 신용상태를 가진 직장인들을 대상으로 했다면 5~6등급 신용자도 받을 수 있는 상품이다.

참고로 같은 인터넷 은행인 케이뱅크의 경우 직장인K신용대출은 현재 판매 중단 된 상태이긴 하지만 1억원의 한도에 최저 2.67%였다.

마이너스 통장과 달리 이 상품의 경우 '은행연합회' 홈피에서 일반은행과의 금리를 비교해보았더니 국민은행 상품이 가장 낮은 금리를 제공하고 있었다. 두번째가 우리은행, 세번째가 농협, 네번째가 카카오뱅크였는데 이런 결과가 나온 이유는 무엇이었을가?

개개인의 상황에 따라 자주 이용하는 주거래은행이 더 나은 금리를 제공할 수 있다는 결과가 아닐까? 이유는 카카오뱅크와 달리 시중은행들은 우대금리를 적용하고 있기 때문이기도 하지만 결국 신용도+기존 대출 여부에 따라 금리가 완성되기 때문이다.

즉 무조건 카카오뱅 대출이 가장 저렴하다고 믿지는 말아야한다는 거다. 

한편 위와 같이 실제 카카오뱅크에서 대출을 받아본 후기를 살펴보면 어쨌거나 상당히 긍정적인 측면이 많다는 사실을 알 수 있었다.